Wednesday, January 19, 2022

Drei konkrete Szenarien zum Besten von die Finanzbranche

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Dr. Nils Bulling, Sprossenstiege Digitale Strategie & Neuerung, Avaloq Avaloq

Dieser Bitcoin und sein Höhenflug sorgen weiterhin zum Besten von Schlagzeilen und Kontroversen. Verwandt verhält es sich mit anderen Kryptowährungen. Unterdies darf man nicht verschwitzen, dass prinzipielle Argumente zum Besten von die Blockchain-Technologie sprechen. Die Blockchain ist eine welcher derzeit prominentesten technologischen Entwicklungen weltweit und entfaltet eine Verve, die sich weiter beschleunigen wird. Tatsächlich finden sich immer mehr reale Anwendungen in einer Schlange von Branchen, allen voraus im Finanzsektor. Pro die Finanz- und insbesondere zum Besten von die Vermögensverwaltungsbranche ist es jetzt an welcher Zeit, sich mit welcher Technologie auseinanderzusetzen. Drei konkrete Anwendungsszenarien scheinen derzeit Seltenheitswert haben vielversprechend: Investieren in Kryptowährungen und digitale Assets, Tokenisierung von non-bankable Assets (nBA) und Decentralized Finance (DeFi).

von Dr. Nils Bulling, Sprossenstiege Digitale Strategie & Neuerung, Avaloq

Die Blockchain- bzw. Distributed-Ledger-Technologie ermöglicht es, neue, digitale Geschäfts- und Anlagemodelle zu schaffen. Mittig stillstehen unterdies digitale Tokens, die ganz unterschiedliche Arten von Vermögenswerten – traditionelle, Ausweichlösung sowie komplett neue – oder selbst Nutzungsrechte repräsentieren können. Die Blockchain-Technologie ist probat, die Digitalisierung zu fördern, Automatisierung voranzutreiben und Prozesse zu verschlanken. Im Zuge dessen kann sie in Finanzinstituten nachdrücklich zur Kostensenkung hinzufügen. Aufwärts Blockchain-Lager lassen sich Transaktionen effizienter realisieren und Wert zum Besten von dasjenige Lebenszyklusmanagement von Finanzprodukten senken. Im Idealfall liegen sowohl dasjenige Investitionsobjekt wie selbst dasjenige Zahlungsmittel in digitaler Form aufwärts welcher Blockchain vor – und sind damit praktisch vor Manipulationen geschützt. Mithilfe von Smart Contracts werden so vollwertig digitale Abläufe möglich, die unter anderem eine atomare „Lieferung-gegen-Zahlung“ (Delivery-versus-Payment) erlauben. Dies bringt enorme Vorteile, wie die Verringerung von Kontrahentenrisiken und Pfandrücklagen sowie eine Liquidation nahe Echtzeit. Finanzinstitute können mit welcher Blockchain-Technologie Prozesse optimieren und vereinfachen – und ohne Rest durch zwei teilbar selbst im Backoffice Effizienzen hochstellen und Wert reduzieren.

Obwohl die Technologie generell Vorteile in Sachen Sicherheit, Robustheit sowie Transparenz und Nachverfolgbarkeit bringt, eignet sie sich nicht zum Besten von jeden Anwendungsfall. Es ist wichtig, ihren Pfand immer weiter welcher Anforderungen zu prüfen und zu plausibilisieren.”

Mitunter wird die Blockchain nämlich zum Besten von Szenarien ins Spiel gebracht, in denen klassische Technologien, zentrale Ansätze und Datenbanken besser probat sind. In den folgenden drei Anwendungsbereichen gibt die Blockchain-Technologie wirklich tatsächlich eine Auflösung aufwärts schon bestehende oder aufkommende Herausforderungen. Mit vielversprechenden Aussichten – zum Besten von Finanzinstitute und zum Besten von ihre Endkunden bzw. Investoren.

1. Investieren in digitale Assets und Kryptowährungen

Herausforderung: Pro Investoren ist es wichtig, darüber hinaus ein breit diversifiziertes Portfolio zu verfügen, ohne Rest durch zwei teilbar in Zeiten von Niedrigzinsen und globaler Disruptionen an den Finanzmärkten. Zudem eröffnet die Digitalisierung von Assets erhebliche Entwicklungsmöglichkeiten zum Besten von neue Wege welcher Vermögensbildung zum Besten von die Fußvolk.

Neben Kryptowährungen zusammenfassen digitale Assets nämlich selbst digitale Repräsentationen von alternativen Anlagen welcher Finanzwelt, die zum Besten von viele Investoren bisher weder noch zugänglich oder zumindest mit hohen Einstiegshürden verbunden waren.”

Dies erfordert wirklich Untersuchung darüber hinaus die Renditechancen und Risiken digitaler Assets, etwa bzgl. welcher Volatilität von Kryptowährungen und anderen alternativen Anlagen. Ebenso die Vielschichtigkeit digitaler Assets stellt ein nicht zu unterschätzendes Hemmnis dar. So gilt es nicht nur, die Natur und Eigenschaften welcher unterliegenden Assets zu vermitteln. Ebenso zum Besten von die Kryptotechnologie selbst sollen Finanzinstitute erst ein grundlegendes Verständnis c/o ihren Kunden schaffen, um Vertrauen herzustellen. Dieser Schrittgeschwindigkeit hin zu einem Investment in eine digitale Immobilie – prinzipiell mit denselben Entwicklungsmöglichkeiten und Risken wie ein direktes Investment in jene Immobilie – mag prinzipiell noch relativ wenig Erklärungsbedarf erfordern. Spürbar verschiedenartig sieht dies schon c/o digitalen Investments in Kunstwerke (etwa in Form eines non-fungible Tokens, NFT) oder c/o Intellectual Property aus. Festtag steht, dass digitale Assets zum Besten von tiefgreifende Veränderungen sorgen werden.

Problemlösung: Neue technologische Lösungen gestatten es Finanzinstituten, dasjenige Feld welcher digitalen Vermögenswerte mit geringem Kapitalaufwand zu nutzbar machen. Dies Gleiche gilt zum Besten von ihre Kunden.

Im Idealfall eröffnet ihnen ihr Finanzinstitut sämtliche Anlageoptionen aus einer Hand, von welcher klassischen Investition darüber hinaus Kryptowährungen solange bis hin zu anderen digitalen Anlagen.”

So lassen sich etwa selbst Anteile an nicht-regulierten Reserve in Gestalt digitaler Assets liefern. Technische Hürden und Sicherheitsbedenken reduzieren sich so aufwärts ein Minimum – zum Besten von dasjenige Finanzinstitut und seine Kunden.

Aussichten: Durch digitale Vermögenswerte können Finanzinstitute ihren Kunden neue Investitionsmöglichkeiten sowie Optionen zur Portfoliodiversifikation eröffnen. Taktgesteuert erhalten sie durch die Stückelungsoptionen, die digitale Assets eröffnen, die Möglichkeit, neue Kundensegmente zu nutzbar machen. Es ist gut vorstellbar, dass die Industrie am Ursprung einer explosiven Zunahme von Finanzprodukten aufwärts Lager digitaler Assets steht. Pro Banken oder Vermögensverwalter wird es wichtig, ihren Kunden eine nahtlose Integration digitaler Assets anzubieten. Dies senkt die Eintrittsbarrieren zum Besten von Investoren erheblich, egal ob es um Kryptowährungen oder andere digitale Assets geht.

2. Tokenisierung von illiquiden Vermögenswerten/ non-bankable Assets

Herausforderung: Rund ein Drittel aller weltweiten Vermögenswerte zählt heute zu den illiquiden Vermögenswerten, den sogenannten non-bankable Assets (nBAs). Zusammenhängen wie Kunstwerke, ohne Immobilien, Wertgegenstände oder Oldtimersammlungen. Dieser Umgang mit nBAs ist zum Besten von Banken oft herausfordernder wie welcher mit traditionellen, liquiden Vermögenswerten wie Aktien und Schuldverschreibungen. Dies liegt zum verdongeln daran, dass die Investition zum Besten von Investoren vielerorts mit hohen Eintrittsbarrieren verbunden ist. Zum anderen sind Preisgestaltung, Risikoberechnung und Renditeprognose c/o alternativen Vermögenswerten oft komplexer. Kunstwerke wie werden nur selten gehandelt, sind sehr heterogen und schlecht vergleichbar.

Schreiberling Dr. Nils Bulling, Avaloq

Experte für Blockchain: Dr. Nils Bulling Dr. Nils Bulling arbeitet seit dem Zeitpunkt 2019 wie Head Digital Strategy & Neuerung c/o Avaloq (Webseite).Dieser habilitierte Computer-Wissenschaftler war zuvor wie Mentor c/o welcher Boston Consulting Group und Capgemini in Deutschland tätig.

Problemlösung: Dankeschön Blockchain-Technologie ist es möglich, nBAs in Form von tokenisierten Vermögenswerten anzubieten. Im Zuge dessen sinken solche Eintrittsbarrieren wie etwa Mindestinvestitionen, und es entstehen liquide Märkte zum Besten von jene Assets. Die Technologie erlaubt es Finanzinstituten darum, nBAs zum Besten von eine breitere Investorenschaft zu öffnen.

Aussichten:

Durch tokenisierte Vermögenswerte können Finanzinstitute die Demokratisierung welcher Vermögensverwaltung vorantreiben und selbst Ausweichlösung Anlageklassen einem breiteren Publikum zugänglich zeugen.”

Durch die Tokenisierung werden Kunden in welcher Stellung sein, Bruchteile einer Oldtimer-Sammlung, einer Luxusvilla oder eines Picasso-Gemäldes wie traditionelle Aktien zu handeln. Dies dürfte sowohl eine steigende Nachfrage nachher nBAs wie selbst nachher neuen Beratungsdienstleistungen zur Folge nach sich ziehen. So nutzbar machen sich Finanzinstitute neue Einnahmequellen, weiten ihr Portfolio aus und angehen neue Kundensegmente. Im Fallgrube eines tokenisierten Picassos können wie ein Eigentumsnachweis erforderlich sein und eine Gewährleistung, dass welcher physische Vermögenswert gut verwahrt und ggf. versichert ist. Zweitens könnte in Zukunft zum Leistungsportfolio von Finanzinstituten in Besitz sein von. Die Tokenisierung von nBAs stellt eine Wachstumsstrategie dar – oft sogar ohne zusätzliche Akquisitionskosten zum Besten von die Institute, da sie mit hoher Wahrscheinlichkeit aufwärts verdongeln bestehenden Kundenstamm zurückgreifen können. Dies Potenzial des nBA-Markts ist jedenfalls immens. Sprachen Schätzungen Finale 2020 noch von rund 18,1 Milliarden US-Dollar, rechnen Experten im Jahr 2027 mit einem Marktvolumen von rund 24 Billionen US-Dollar. Dies langfristige Potenzial wird sicher um ein Vielfaches höher sein, betrachtet man dasjenige Gesamtvolumen aller illiquiden Vermögenswerte.

3. Dezentrale Kapital (DeFi)

Herausforderung: Die dezentrale Finanzwirtschaft (Decentralized Finance – DeFi) ist ein Verfahrensweise, welcher den zentral organisierten Finanzdienstleistungen ein dezentrales Prototyp entgegensetzt. Pointiert gesagt ersetzt ein Peer-to-Peer-Verfahrensweise den Intermediär. Die herkömmliche Zentralisierung bringt neben den vorhandenen Vorteilen selbst die üblichen Nachteile mit sich: Dies System wird ggf. von wenigen Einrichtungen kontrolliert, deren Quasi-Monopolstellung führt zu einer Abhängigkeitserkrankung welcher anderen Beteiligten und setzt sie zudem bürokratischen Hemmnissen und Ineffizienzen aus. Dies sieht man unter anderem an welcher Gründung von zentralen Finanzzentren mit regionalen Spezifika, etwa in Form von Regulatorik, Sprache und Gesetzen, an die sich welcher Verbraucher oft verbiegen muss.

Problemlösung:

Die Blockchain-Technologie erlaubt eine Dezentralisierung von Finanzdienstleistungen – in Gestalt von Smart Contracts, die nicht nur Transaktionsdaten im Distributed Ledger speichern, sondern gleich selbst die Schalten zum Besten von Transaktionen.”

Die Investoren interagieren unverändert miteinander, un… welcher Smart Contract den vertrauenswürdigen Intermediär ersetzt. Neben welcher Blockchain spielen selbst andere moderne Technologien wie dasjenige Web of Things (IoT), Künstliche Intelligenz und Big Data in den neuen DeFi-Konzepten eine wichtige Rolle. Dezentrale Anwendungen (Decentralized Applications – Dapps) gestatten den Zugang zu unterschiedlichsten DeFi-Diensten, von Peer-to-Peer-Zahlungen darüber hinaus Darlehen solange bis hin zu dezentralen Börsen, unverändert darüber hinaus die Blockchain und ohne die übliche Notwendigkeit eines Finanzintermediärs.

Aussichten: DeFi eröffnet zum Besten von dasjenige gesamte wirtschaftliche Leben große Möglichkeiten. Seltenheitswert haben selbst, weil es die Menschen aufwärts welcher Welt, die bislang keinen Zugang zu Bankdienstleistungen nach sich ziehen, monetär inkludieren kann. Ebenso wenn DeFi angetreten ist, Vermittler fruchtlos zu zeugen und die Inklusion zu steigern – Finanzinstitute können sich im DeFi-Kontext durchaus neue Geschäftsmodelle nutzbar machen: ob es um die sichere Verwahrung von Private Keys geht, um innovative Versicherungslösungen oder um die automatisierte Verifikation von Identitäten. Dieser Dollarwert, welcher sich in DeFi-Applikationen befindet, hat sich intrinsisch eines Jahres verfünfzigfacht. Es sieht so aus demnach sinnvoll, sich mit welcher Thematik auseinanderzusetzen und Geschäftsopportunitäten zu identifizieren.

Fazit: Dieser Blockchain gehört die Zukunft

Im Kontext welcher Kryptowährungen hat sich die Blockchain-Technologie schon durchgesetzt, während digitale Assets, ohne Rest durch zwei teilbar selbst die Tokenisierung von nBAs, noch relativ in den Kinderschuhen stecken.

Banken und Vermögensverwalter sollten sich jetzt mit den Möglichkeiten auseinandersetzen, die Kryptowährungen und digitale Assets eröffnen, um mit steigendem Kundeninteresse in welcher Stellung zu sein, die wachsende Nachfrage zu dienen. Ist ein Institut nicht vorbereitet, könnten daraus c/o neuen wie selbst c/o bestehenden Kunden leichtgewichtig Wettbewerbsnachteile entstehen.”

Es ist wahrscheinlich, dass die Blockchain-Technologie und ihre Anwendungen die Zukunft des Bankgeschäfts mitprägen werden. Ebenso neue Stable Coins – vielleicht sogar ein digitaler Euro – dürften jene Reifung vorantreiben. Digitale Vermögenswerte und DeFi-Anwendungen werden dasjenige Gesicht welcher Finanzdienstleistungsbranche tiefgreifend verändern. Zusammen eröffnen sie Instituten jedoch ganz neue Umsatzmöglichkeiten.Dr. Nils Bulling, Avaloq

Sie finden diesen Vorbehalt im Web aufwärts welcher Website:
https://itfm.link/120947

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